BLOG NEGOCIOS 2024 07/06/2024

Emprendedor ¿ahorras para el retiro?

Comenzar a planear tu retiro como emprendedor te dará una mayor tranquilidad y potenciará el éxito de tu negocio.

Emprendedor ¿ahorras para el retiro?
Fotografía: Freepik
Dinámica empresarial

Por: Andrea Flores


Redactora de contenidos.

Comenzar un negocio es una gran decisión, porque los emprendedores ponen su empeño, capital y entusiasmo en él con la esperanza de que prospere y rinda lo suficiente para vivir de las ganancias. Sin embargo, en medio del entusiasmo inicial, no se debe ignorar la planificación de un retiro.

A pesar de que un negocio sea fructífero, siempre es mejor prepararse ante eventualidades, ya que la mayoría de los emprendimientos pueden experimentar momentos de crisis antes de consolidarse.

33% de las nuevas empresas fracasan el primer año.

En nuestro país, no existe una cultura sólida del ahorro, ya que más del 40% de los mexicanos no ahorra y solo el 21% lo hace a través de un sistema financiero formal, según datos del Fondo Nacional de Pensiones de los Trabajadores al Servicio del Estado (PENSIONISSSTE).

¿Cuánto y dónde invertir?

Se recomienda invertir el 20% de los ingresos para el retiro, pero si esto no es posible, basta con destinar el 10 o 15%. Sin embargo, entre más dinero se destine al fondo de ahorro, más ganancias se reflejarán en el futuro.

Entre más destines a tus inversiones, mayor será tu rendimiento en el futuro.

Otra interrogante es dónde invertir, y por fortuna existen numerosas opciones públicas y privadas que se pueden ajustar a todos los ingresos y estilos de vida:

  • Afore: si fuiste trabajador en algún momento, es probable que tengas una cuenta de Afore, que puede ser gestionada por alguna institución financiera y a la que se pueden hacer aportaciones voluntarias para hacer crecer tus ahorros. Si no sabes si tienes una cuenta de Afore, puedes verificarlo en la sección "Localiza tu Afore" en la página de CONSAR o llamando a SARTEL México.
  • CETES: los Certificados de la Tesorería de la Federación (CETES) son pagarés recaudados por el gobierno para recaudar fondos y generar intereses para los inversores. Son una herramienta de inversión de bajo riesgo, sin embargo, su rendimiento puede ser inferior al de otras inversoras.
  • EFT: el Fondo de Inversión Cotizado o EFT por sus siglas en inglés, son activos que se negocian en la bolsa de valores y se caracterizan por su diversificación, lo que significa que el dinero invertido no se dirige únicamente a un fondo de inversión, sino a varios, que pueden ser acciones, bonos y materias primas, entre otros. Además, ofrecen la opción de comprar y vender EFTs en tiempo real, a bajo costo y con comisiones accesibles. En nuestro país, existen organismos corredores de bolsa que pueden manejar estas inversiones.
  • Planes de retiro: se ofrecen a través de aseguradoras e instituciones financieras, quienes realizan estudios y evaluaciones de los clientes para ofrecerles planes que se ajusten a sus necesidades, presupuesto y capacidades de ahorro.

Fotografía: Freepik

Tips de inversión

Ahora que conoces algunas opciones para invertir tu dinero, te presentamos estos consejos para que optimices tus hábitos de ahorro, considerando tus circunstancias como emprendedor:

  • Considera tus metas en el futuro: establece cuánto dinero deseas haber ahorrado para tu jubilación y considera cuáles podrían ser tus gastos prioritarios como cuidado de la salud, alimentación, pago de servicios o entretenimiento. Tomar en cuenta esto te ayudará a planificar con un objetivo preciso.
  • Analiza la rentabilidad de tu negocio: estudia a profundidad el comportamiento de tu negocio y evalúa todos los riesgos posibles. Profesionales financieros o contadores pueden ayudarte a realizar exámenes periódicos para hacer una proyección a largo plazo.
  • Diversifica tus inversiones: no destines todo tu presupuesto a un solo plan para el retiro, considera diferentes opciones y analiza cuáles te reportan mayores rendimientos.
  • Automatiza tus ahorros: programa la transferencia de tus ahorros a los fondos de inversión para que no tengas la tentación de gastarlo.
  • Calcula tu esperanza de vida: en México oscila entre los 70 y 75 años, dependiendo de tu edad actual, podrás proyectar cuántos años necesitas ahorrar.

Con base en este artículo, puedes comenzar a planear tu retiro como emprendedor, además de potenciar el éxito de tu negocio con una buena planificación de tus ingresos.

Te recomendamos leer nuestro artículo “¿Cómo prepararse financieramente para la reforma de AFORES? ”, donde profundizamos en las posibles consecuencias de esta reforma y cómo prepararte.

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